История латышского Parex Banka темна и непроходима
21 Января 2009

• Версия для печати

Созданный для обслуживания лиц в погонах, а также средней важности питерской элиты, имеющих бизнес на территории Прибалтики, Parex Bank лопнул так быстро, что никто не успел даже мяукнуть. Историю его темна, и только начинает приоткрывать свои тайны. В числе клиентов этого банка были весьма известные люди. Пусть это не Путин и не Медведев, но все-таки и губернаторы, и их дети...

Когда Каргин и Красовицкий, комсомольские активисты, фотограф и журналист, стали банкирами, совладельцами Parex Bank,

то первыми клиентами стали администрации городов, типа Ленинграда - для обслуживания внешнеторговых операций типа

"еда в обмен на редкоземельные металлы".

Параллельно сей банк, название которого изначально было - "ParslasREX" - "Царь Мира" (масонское такое название, с символом корона из золотых монет),

капитал делал на отмывке денег "конторы": покупали на западе за копейки ЭВМ и продавали госструктурам на вес золота. Их банк был первым-вторым-третьим в цепочке посреднических структур, гонявших средства Сургутнефтегаза, КИНЕФа, Вентспилсского порта, Северстали и других сырьевиков швейцарским трейдерам и островным офшоркам.

Попутно в нем обслуживались русские бизнесмены в погонах и окологосударственные граждане, имевшие вид на жительство в Прибалтике (от членов кооператива "Озеро" до сына питерской губернаторши). Псковский губернатор Кузнецов имел в нем интерес еще со времен МДМ-банка, который открывал кор.счета в Парексе. На пути движения средств Роснефти в Исландию банк также играл не последнюю роль. На чем, говорят, внезапно и погорел, когда мир бурно обсуждал всю эту историю о несостоявшемся кредите России Исландии на 4 млрд прошлой осенью.

«Parex bank — самый крупный из работающих с россиянами латвийских банков, но его серый поток был отнюдь не крупнейшим, — говорит партнер John Tiner & Partners Валерий Тутыхин. — Уникальности у Parex никакой не было — он, как и почти все прочие латвийские банки, обслуживал офшорные потоки капитала российских резидентов (неофициальные платежи за импорт, сохранение в офшоре прибыли при экспорте, офшорные взаиморасчеты по внутрироссийским сделкам)»

*****

Надежда Каргина и Красовицкого - выкупить Parex banka после оздоровления за те же деньги

Оригинал материала: SmartMoney.ru

Ориентация на восток

Светлана Петрова

Почему национализированному Parex Banka важно удержать своих клиентов из СНГ

Год назад самые состоятельные люди Латвии Валерий Каргин и Виктор Красовицкий не соглашались продать Parex banka меньше чем за €1 млрд. Неделю назад они передали государству контрольный пакет крупнейшего частного банка республики за символические 2 лата (почти 100 руб.), заложили оставшиеся 34% акций и личное имущество и пообещали не забирать свои вклады. Объем выделенной и обещанной господдержки уже достиг почти 1/5 бюджета Латвии на 2009 г., но этого может оказаться недостаточно. Сейчас будущее банка зависит от его иностранных клиентов: на их деньгах (не в последнюю очередь российских) исторически строился основной бизнес Parex.

НЕЛЬЗЯ ЭКОНОМИТЬ

«Не дай вам бог принимать такие решения! Это последний момент, когда государство еще может избежать миллиардных потерь. Только на компенсации вкладчикам в случае банкротства банка пришлось бы истратить 600 млн латов», — обратился к журналистам 8 ноября министр финансов Латвии Атис Слактерис. Итогом 10-часового заседания правительства Латвии стало решение выкупить контрольный пакет Parex banka за символическую сумму. Уже в понедельник было подписано соглашение, по которому 51% акций было передано Latvijas Hipotēku un zemes banka. Каргин и Красовицкий кроме залога 34% акций, по которым они потеряли право голоса, пообещали заложить другую собственность и сохранить вклады на сумму как минимум 14 млн латов (€20 млн).

В октябре Baltic Screen оценил состояние Каргина в 220 млн латов, Красовицкого — в 207 млн латов (€309 млн и €291 млн соответственно). При неблагоприятном развитии событий этих денег может не хватить для возмещения всех расходов латвийских властей — уровень господдержки оценивается в €1,35 млрд. А это является обязательным условием для обратного выкупа контрольного пакета банка за те же 2 лата, предусмотренного договором, правда, не ранее чем через год. Но пока Каргин и Красовицкий через СМИ обещают воспользоваться своим правом, местные чиновники и финансисты сватают банку совсем других владельцев. Атис Слактерис уже заявил, что в Parex banka планируется привлечь международного инвестора. Именно министр финансов поставил подпись под договором, который предусматривает поручительство правительства по возврату в 2009 г. двух синдицированных кредитов Parex banka на сумму €775 млн (из них €275 млн — уже в феврале). Слактерис уполномочен обеспечить рефинансирование этих займов с использованием госгарантий. Но сделать это будет непросто.

Приняв решение срезать на 200 млн латов расходы утвержденного только в октябре бюджета-2009, власти уже думают, как сократить расходы еще на 300-400 млн латов. Президент Банка Латвии Илмар Римшевич предупредил, что 2009 г. «будет очень, очень тяжелым», и призвал латвийские банки, особенно принадлежащие скандинавам, не сокращать объемы выдачи кредитов, а жителей страны — тратить деньги, стимулируя таким образом экономику: «Все, у кого есть возможность что-то потратить, должны тратить. Нельзя экономить».

€600 млн держали российские резиденты на счетах в Parex

6,1% ВВП будет стоить латвийскому правительству поддержка Parex

Еврокомиссия прогнозирует, что страны Прибалтики погрузятся в рецессию, сопровождаемую высокой инфляцией и растущим бюджетным дефицитом, при этом наибольший спад ожидает латвийскую экономику — в 2009 г. экономический рост здесь уменьшится на 2,7%. А международное рейтинговое агентство Fitch второй раз за месяц снизило кредитный рейтинг Латвии — уже до самого низкого уровня инвестиционного класса (BBB-). Найти инвестора для Parex в нынешней ситуации будет сложно, что затруднит возврат синдицированного кредита, считают в агентстве.

ВСЕМ МИРОМ

Между тем деньги для выплат по синдикациям могут понадобиться уже сейчас: при смене владельца банки-кредиторы имеют право потребовать досрочного погашения обязательств. Пресс-секретарь Parex banka Сергей Бардовский уверяет, что пока никаких требований на этот счет не поступало. А руководитель комиссии по рынку финансов и капитала Латвии (FKTK) Ирена Крумане в пятницу на пресс-конференции заявила, что представители банка и минфина сейчас проводят переговоры с руководителями синдиката (конкретно Mizuho Corporate Bank), которые «очень позитивно оценили факт, что правительство стало владельцем банка».

Но банку, который на прошлой неделе помимо госгарантий по синдицированным кредитам получил на поддержание ликвидности 200 млн латов, вдруг срочно понадобилась еще такая же сумма — об этом сообщил новый президент Parex banka и предправления Latvijas Hipotēku Инесис Фейферис.

По данным FKTK, за месяц с небольшим из Parex banka было изъято 240 млн латов. В банке цифры не комментируют. Зато с удовольствием рассказывают о том, что 10 ноября, «в первый день работы Parex banka как национального банка», было досрочно расторгнуто лишь 256 депозитных договоров из более чем 33 800, а уже 11-12 ноября заключен 151 новый договор. Кто эти вкладчики, в банке не рассказывают. Но по распоряжению премьер-министра Ивара Годманиса государственным и муниципальным предприятиям и учреждениям было запрещено изымать денежные средства из Parex banka. Кроме того, сам банк с 10 ноября ввел 10-процентную комиссию за досрочное изъятие депозитов.

РОССИЙСКИЙ СЛЕД

Однако национальных мер может оказаться недостаточно для спасения банка. В Fitch считают, что, несмотря на национализацию, сохраняется высокий риск дальнейшего вывода депозитов нерезидентами. Объем их средств (депозиты и счета юридических и физических лиц, за исключением банков) в Parex составлял 1,187 млрд латов (€1,671 млрд), или 25,33% от общего объема вкладов нерезидентов в латвийские банки. По данным пресс-службы Parex, 30 сентября на долю зарегистрированных в России предприятий и частных лиц приходилось 425 млн латов (около €600 млн). Доля России в кредитном портфеле — 163 млн латов из общего портфеля в 311 млн латов на СНГ в целом. Но кредитно-депозитными операциями российский бизнес банка не ограничивался. В самой России у группы помимо финансовой компании «Экстрокредит» работают три лизинговые компании («Экспресс лизинг», «Экстролизинг» и «Парекс лизинг»), управляющая компания «Парекс Ассет Менеджмент» и два представительства банка (в Москве и Санкт-Петербурге), а до 1997 г. даже был дочерний банк — пока ЦБ не отозвал у него со скандалом лицензию за незаконное, по его мнению, привлечение средств частных вкладчиков.

Бизнес банка в существеннейшей мере был завязан на Россию — другого такого рынка для латвийского банка просто нет, говорит партнер John Tiner & Partners Валерий Тутыхин, добавляя, правда, что не только на Россию, но и на Украину и Казахстан: «Если банк не потеряет клиентские деньги в переходный период, то его бизнес, вероятно, останется прежним. Аккуратное обслуживание нерезидентских потоков — практически безальтернативный для него сейчас бизнес, так как ипотека в Латвии скуксилась почти полностью». Балтийская недвижимость, ипотеку по которой активно финансировал банк, за последние несколько месяцев упала в цене в среднем на 60%. Так что, полагает Тутыхин, банк будет более агрессивно привлекать клиентов из СНГ.

После 1990-х гг., когда Parex активно изгонялся из России регулятором (Латвия с 1998 по 2003 г. входила в список офшорных территорий, валютные операции с резидентами которых попадали под особый контроль ЦБР), банк сильно изменился. По словам Тутыхина, сейчас самым «грязным» его назвать никак нельзя: «Со времени наезда американцев, а затем латвийских антиотмывочных органов Parex стал гораздо консервативнее. В 2005 г. они реально испугались и стали более аккуратно относиться к формальной стороне проводимых платежей». Ввели подробное анкетирование клиентов, стали требовать под каждый платеж контракт и за каждой компанией требовали указать какого-то российского живого «физика» и адрес офиса, из которого он работает.

Однако не факт, что те клиенты, которых привлекало в банке умение не задавать лишних вопросов, ушли. Не секрет, что между Россией и Латвией на политическом уровне сложились не самые теплые отношения. Могут ли российские структуры и вкладчики после перехода банка под госконтроль быть уверены в сохранении конфиденциальности своих операций и в их продолжении? По мнению депутата Госдумы, президента Ассоциации региональных банков Анатолия Аксакова, если российские клиенты Parex banka укрывались от налогов или проводили другие сомнительные операции, латвийское правительство должно будет раскрыть информацию об этом российским коллегам.

«Отношения банка с его клиентами продиктованы правилами банка, основанными на законодательстве Латвийской Республики и Евросоюза, — передал через пресс-службу Каргин. — Конфиденциальность данных о клиентах защищена законодательством ЛР, в то же время Parex banka одним из первых коммерческих банков в Латвии, задолго до вступления Латвии в ЕС, привел в соответствие с европейскими нормами свою нормативную базу и требования к клиентам, касающиеся борьбы с легализацией незаконно полученных капиталов». По мнению Каргина, для российских клиентов Parex banka поддержка со стороны латвийского государства означает только дополнительные гарантии сохранности их средств.

Однако это, видимо, не для всех убедительный аргумент. «Если до 8 ноября деньги из банка выводили резиденты, в первую очередь бюджетники, то после национализации занервничали нерезиденты, в том числе россияне, — уверяет менеджер одного из латвийских банков, пожелавший остаться неназванным. — Разве госчиновники понимают что-нибудь в нерезидентском бизнесе? Мы не успеваем проводить встречи (с клиентами, пожелавшими перевести счета из Parex. — SM). Но кого попало не возьмем — у нас строгий комплаенс-контроль».

НИКТО НЕ ВИНОВАТ

«В случае с Parex сегодняшнего кризиса ликвидности можно было с большой долей вероятности избежать, если бы банк вовремя продали какому-нибудь более сильному стратегическому инвестору, — заявил недавно один из бывших партнеров инвестиционного банка Suprema (сейчас Evli) Вейкко Марипуу. — Но до такой сделки руки у основных владельцев банка так и не дошли. Они требовали за свое долевое участие все более высокую цену и одно за другим отвергали все предложения, которые делались банку. Последним серьезным предложением владельцам Parex было прошлогоднее предложение российской “Альфа-групп”. Известно, что за акции банка его владельцы желали получить порядка €1 млрд, что было слишком много».

Сам Каргин списывает проблемы банка не столько на финансовый кризис, сколько на потерю конкурентоспособности. Предоставляемой в Латвии госгарантии по всем счетам (как юрлиц, так и физлиц) на сумму до €50 000 оказалось недостаточно, чтобы предотвратить отток клиентов. «Практически все правительства европейских стран сообщили о поддержке своих банков. В этой ситуации мы выглядели неконкурентоспособно». По словам латвийских коллег Каргина, местные клиенты Parex предпочли перейти в западные «дочки», особенно к шведам (основными конкурентами Parex являются Swedbank и SEB banka, принадлежащие шведским резидентам). Между тем крупнейшие статьи в активах банка — ценные бумаги и долгосрочные кредиты — приносили только убытки.

В таких условиях спасение банка может целиком зависеть от того, насколько новые владельцы окажутся способными привлечь восточную клиентуру. Надежды на это немного не столько из-за политической напряженности между государствами, сколько из-за множества других предложений: в условиях кризиса никакие клиенты лишними быть не могут. «Parex banka — самый крупный из работающих с россиянами латвийских банков, но его серый поток был отнюдь не крупнейшим, — говорит Тутыхин. — Уникальности у Parex никакой не было — он, как и почти все прочие латвийские банки, обслуживал офшорные потоки капитала российских резидентов (неофициальные платежи за импорт, сохранение в офшоре прибыли при экспорте, офшорные взаиморасчеты по внутрироссийским сделкам)». А если банк не может похвастаться уникальностью, то смысла в сохранении счетов в нем российскими компаниями и частными лицами нет. Вряд ли российское правительство или ЦБ захотят последовать примеру латвийских коллег и рекомендовать своим резидентам не выводить средства из Parex. Если только для того, чтобы не искать их в другом месте.