Халатность Сбербанка
23 Июня 2010

• Версия для печати

Непрофессиональная деятельность кредитного департамента Сбербанка или сговор с клиентами привели к тому, что огромные долги по кредитам облепили Сбербанк, как мухи...

Но оказывается, у Сбербанка есть собраться по несчастью, тоже крупные уважаемые структуры, которые преподносят своим акционерам неприятные сюрпризы.

Акулы российского бизнеса — Сбербанк, НЛМК (Новолипецкий металлургический комбинат), «Северсталь» — иногда выступают в роли жертв. Хотите взять у них миллиард и не отдать? Спросите «Как?» у президента холдинга «Металлоинвест-Маркет» Константина Вачевских. Он смог получить за последние 2–3 года от банков и контрагентов более 1 млрд руб., которые до сих пор не вернул. Большинство кредиторов подали иски в суд, однако Сбербанк суд уже проиграл, другие имеют мало шансов на победу (Большая часть займов была оформлена на компании, которые сегодня находятся в состоянии банкротства, либо документы по кредитам были оформлены неправильно). Удивительно, но, как выяснил «Маркер», даже Сбербанк, выдавая кредит компаниям Вачевских, не потребовал в качестве обеспечения по кредиту предоставить недвижимость или иные ликвидные активы, — и в результате теряет около $10 млн. Юристы уверены: без сговора сотрудников банков с владельцами «Металлоинвест-Маркет» не обошлось.

Как Сбербанк «кинули» на более чем 250 млн

На сайте Среднерусского отделения Сбербанка в числе объектов, которые реализует банк, указаны несколько зданий в центре Москвы.здание на Зубовском бульваре, два здания на Большой Бронной, в Подсосенском переулке и т. д. Банки нередко через свои сайты и другие ресурсы продают недвижимость, которая либо является собственностью банка, либо принадлежит заемщику, но банк имеет право на нее в силу договора залога по кредиту.

Как выяснил «Маркер», большинство объектов, выставленных на продажу Среднерусским отделением Сбербанка, принадлежат компаниям из группы, контролируемой Константином Вачевских.

Компании Вачевских должны Сбербанку более 250 млн руб.,Кредитная линия компании «ГК „Металлоинвест-Маркет“» была открыта в 2008 г. но, выдавая кредит, банк попросил в качестве обеспечения по займу не недвижимость в залог, а лишь поручительство. Поручителями и выступили компании ООО «Компания „Металлоинвест-Маркет“» и ООО «Предприятие „Стройинструмент“». Эти компании также контролирует Вачевских. Когда стало ясно, что они кредит не выплачивают, Сбербанк попытался через суд добиться денег от поручителей, но проиграл. Юристы компании «Металлоинвест-Маркет» и предприятия «Стройинструмент» ссылались на прекращение договоров поручительства в связи с внесением изменений; в кредитный; договор, допущенных заемщиком и кредитором, за действия которых они не поручались По словам юристов, недобросовестные заемщики в судах все чаще используют различные юридические уловки для того, чтобы вывести из-под залога свое имущество или имущество поручителей. А в столь вопиющих случаях, как с Вачевских, причиной убытков банка обычно служит либо крайняя халатность банкиров, либо их сговор с заемщиком, - считает старший юрист компании «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова

Как сайт Сбербанка превратился в доску объявлений

Проиграв в суде, Сбербанк решил помочь Вачевских продать его недвижимость за обещание последнего расплатиться. «Маркеру» не удалось узнать о сколько-нибудь более солидных основаниях для возвращения банку денег, кроме «обещания». По большому счету у Вачевских сейчас нет никаких причин для того, чтобы деньги вернуть, юридических оснований для этого никаких. По словам сотрудников отдела кредитования Среднерусского отделения Сбербанка, «банк просто помогает продать своему должнику имеющуюся у него собственность и предоставляет контакты владельца». В то же время сотрудники Сбербанка просят потенциальных покупателей сообщить в банк о предстоящей сделке, если стороны договорятся.«Если стороны договорятся, то банк будет третьей стороной в сделке», — уверяют представители Сбербанка Но, по словам Вачевских, его недвижимость, упоминаемая на сайте «Сбера», не находится под залогомКроме одного здания, которое находится в залоге, но почему-то не у Сбербанка, а у Альфа-банка и Сбербанк никаким образом в сделке участвовать не будет. По мнению юристов, помощь банка в продаже активов должника вряд ли позволит ему получить долг.«Банку будет сложно проконтролировать сделку. Даже если она состоится, банк может об этом не узнать; особенно если недвижимость оформлена не на компанию должника, а на другую», — считает юрист компании «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова

Как не отдавать кредиты на миллиард рублей

Помимо госбанка через суд с компаний Вачевских пытаются взыскать долги Новый московский банк,55 млн руб. банк «Зенит»,303 млн руб. Мосводоканалбанк,43 млн руб. Новолипецкий металлургический комбинат, «Северсталь» (перед ней крупнейшая задолженность на 344 млн руб.) и др. Общая сумма требований перевалила за 1 млрд руб.

При этом в судах юристы должника пока явно переигрывают банки. Так Новый московский банк, кредитовавший «Стройинструмент» под залог недвижимости, Зубовский бульвар, д. 17, стр. 3 в июне 2010 г. потерял право залога по решению арбитражного апелляционного суда. По словам представителей Нового московского банка, незадолго до заседания должник смог фактически выкрасть документы, подтверждающие право требования залога.«При подписании и заверении у нотариуса допсоглашения к кредитному договору банком и руководством „Стройинструмента“ сотрудники, представившиеся сотрудниками милиции, изъяли документы, подтверждающие право залога», — говорят в НМБ. По данному инциденту представители банка уже обратились с письмом к руководству столичного МВД «Отсутствие данных документов и позволило должнику одержать победу в суде», — считает председатель правления НМБ Татьяна Лосева.

Как банки пытаются вернуть деньги

Добиться ареста активов должника банки смогут, если удастся доказать мошенничество с его стороны, считают юристы.«Чтобы защитить свои права, кредитор может обратиться в правоохранительные органы с требованием возбудить уголовное дело против недобросовестного заемщика по статье мошенничество, — говорит Владимир Юрасов, адвокат юридической компании „Князев и партнеры“. — Иногда это может быть единственным методом давления на контрагента, который злоупотребил своим правом» Но это будет сложно: сам по себе факт невозврата кредита или невозможность обратить взыскание на залог сложно трактовать как мошенничество, следует доказать, что действия носили умышленный характер и изначально были нацелены на невозврат займа.

В этой ситуации кредиторам желательно объединить усилия. Если удастся доказать умышленное неисполнение договорных обязательств, тогда наличие нескольких пострадавших будет иметь большое значение.считает Татьяна Манакова В этом направлении двигаются и банки. «Пока действуем по отдельности, но не исключаю, что удастся договориться с другими банками действовать совместно: нанять юристов, возбудить дело о мошенничестве. Но это долго и дорого, не все кредиторы готовы идти на такие расходы», — говорит Татьяна Лосева.

В целом шансов у банков и других кредиторов взыскать деньги или имущество с компаний Вачевских немного. Компании, которые брали кредиты или которые являются поручителями по ним, находятся в процессе банкротства.В компании «Стройинструмент» в марте 2010 г. введена процедура наблюдения, дата следующего заседания по рассмотрению дела о банкротстве — 26.08. 2010 г. В феврале 2010 г. в компании «Металлоинвест-Маркет» введена процедура наблюдения, дата следующего заседания по рассмотрению дела о банкротстве — 24.06. 2010 г. По мнению юристов, это верный признак того, что на балансе компаний уже ничего нет, а вся недвижимость, которая раньше была в залоге, уже оформлена на третьих лиц. В этом не сомневаются и в банках,«Вачевских брал кредиты на компании, которые сегодня банкротит, а недвижимость оформлена на родственников и другие компании», — уверяют в НМБ точнее, в тех из них, которые готовы говорить о проблеме. Многие, в том числе и Сбербанк, от комментариев по данной теме воздерживаются. Не говорят они и о том, ведется ли внутреннее расследование на предмет сговора сотрудников с компаниями Вачевских, - пишет деловое издание Маркер.